Pożyczki unijne dla firm – co warto wiedzieć ?

Pożyczki unijne dla MSP – korzyści

Czym są pożyczki unijne ?

To pożyczki oferowane ze źródeł pożyczkowych wspartych środkami Unii Europejskiej

Od komercyjnych kredytów bankowych pożyczki unijne odróżnia:

• zazwyczaj niższe od rynkowego, korzystne oprocentowanie,
• często mniejszy wymagany udział środków własnych (pozapożyczkowych),
• brak prowizji lub prowizje są niższe niż bankowe,
• często korzystniejsze warunki zabezpieczenia pożyczek lub powiązanie zabezpieczenia z możliwością skorzystania z gwarancji oferowanych przez fundusze dofinansowane ze środków UE

Pożyczka dla firm telekomunikacyjnych

To pożyczka unijna tzw. Szerokopasmowa, finansowana przez UE w ramach Programu Operacyjnego Polska Cyfrowa (POPC).

• dla firm wpisanych do rejestru UKE,
• od 20tys do 50 mln zł,
• do 5 mln zł,
• do 15 lat,
• oprocentowanie od 2,2%
• finansowanie do 95% całkowitych nakładów brutto związanych z realizowanym przedsięwzięciem

Celem tej pożyczki unijnej są przedsięwzięcia związane z wyeliminowaniem terytorialnych różnic w możliwości dostępu do szerokopasmowego internetu o wysokich przepustowościach tj. o parametrach co najmniej 30 Mb/s.

Pożyczka obejmuje finansowanie nakładów inwestycyjnych związanych z budową, rozbudowę lub przebudowę sieci infrastruktury telekomunikacyjnej w skład których wchodzą zarówno nakłady ponoszone na część pasywną, jak i aktywną przedsięwzięcia, na rzecz użytkowników końcowych (odbiorców dostępu do Internetu).

Pożyczki unijne BGK

Bank Gospodarstwa Krajowego oferuje nie tylko pożyczki unijne oraz preferencyjne ze środków krajowych dla MSP, ale też rozmaite gwarancje, które pozwalają zabezpieczyć spłatę (pożyczki unijne czy kredyty).

Pożyczka na podjęcie działalności gospodarczej

Dla kogo:

• studenci ostatniego roku studiów pierwszego i drugiego stopnia, jednolitych studiów magisterskich (studenci ostatniego roku studiów wyższych nie muszą być zarejestrowani jako bezrobotni. Wystarczy oświadczenie o niezatrudnieniu i niewykonywaniu innej pracy zarobkowej).
• absolwenci szkół i uczelni wyższych poszukujący pracy, do 4 lat od ukończenia szkoły lub uzyskania tytułu zawodowego,
• bezrobotni zarejestrowani w urzędzie, do czasu osiągnięcia wieku emerytalnego,
• opiekunowie osób niepełnosprawnych – członkowie rodziny opiekujący się dzieckiem z orzeczeniem o niepełnosprawności lub osobą niepełnosprawną, niepobierający świadczenia pielęgnacyjnego lub zasiłku opiekuńczego.

Warunki:

Jeśli ubiegasz się o pożyczkę na podjęcie działalności lub już ją masz, możesz również skorzystać z bezpłatnego doradztwa i szkoleń.

• wartość pożyczki to ok. 120 tys. zł (20-krotność przeciętnego wynagrodzenia)
• aktualne oprocentowanie to 1,64% lub 0,66% w skali roku
• brak opłat i prowizji za udzielenie i obsługę pożyczki
• okres spłaty pożyczki do 7 lat
• karencja w spłacie do 1 roku

Pożyczka na utworzenie stanowiska pracy

Dla kogo:

• podmioty prowadzące działalność gospodarczą,
• niepubliczne przedszkola i szkoły,
• żłobki lub kluby dziecięce, podmioty świadczące usługi rehabilitacyjne,
• osoby fizyczne, osoby prawne lub jednostki organizacyjne nieposiadające osobowości prawnej, zamieszkujące lub mające siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, producenci rolni

Gdy wcześniej skorzystasz z pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej, a następnie z pożyczki na utworzenie miejsca pracy, możesz wnioskować o umorzenie części pożyczki.

• wartość pożyczki to ok. 35 tys. zł (6-krotność przeciętnego wynagrodzenia)
• aktualne oprocentowanie to 1,64% lub 0,66% w skali roku
• brak opłat i prowizji za udzielenie i obsługę pożyczki
• okres spłaty pożyczki wynosi do 3 lat

Poręczenia i gwarancje pod pożyczki unijne i kredyty bankowe

BGK oferuje kilka odrębnych gwarancji, którymi Firma (MSP) może np: zabezpieczyć spłatę zaciągniętych kredytów inwestycyjnych lub obrotowych.

Gwarancja de minimis

Gwarancje de minimis zostały wdrożone w celu poprawy dostępu do finansowania dla firm z sektora MŚP i zapewnienia oferty powszechnie dostępnych gwarancji wspierających rozwój przedsiębiorstw.

Dla kredytów obrotowych

• przeznaczone dla MSP
• na zabezpieczenie spłaty kredytów / pożyczek
• zakres udzielanych gwarancji – 60% kwoty kredytu (do 80% w okresie do 31.12.2002)
• standardowo stawka opłaty prowizyjnej za okres roczny gwarancji wynosi 0,5 proc. kwoty gwarancji ( 0,00% w okresie do 31.12.2022)
• jest udzielana maksymalnie na okres 27 miesięcy (75 miesięcy do 31.12.2022),
• może zabezpieczać kredyty udzielone w walucie obcej,
• nie obejmuje odsetek oraz innych kosztów związanych z kredytem,
• jest zabezpieczona wekslem własnym in blanco przedsiębiorcy,

Dla kredytów inwestycyjnych

• maksymalnie na okres 99 miesięcy (120 miesięcy do 31.12.2022)
• pozostałe warunki – jak powyżej

Gwarancją może być objęty kredyt, który służy całkowitej spłacie zadłużenia z tytułu innego kredytu/ pożyczki.

Pomocy w formie gwarancji de minimis nie można przeznaczyć na :

• produkty pochodzące z połowów w morzu bądź na wodach śródlądowych oraz produktów akwakultury) i dokonywanych na tych produktach czynności przetwórczych
• finansować zakupu pojazdów przeznaczonych do transportu drogowego towarów, ani na spłatę rat leasingu na zakup pojazdów przeznaczonych do transportu drogowego towarów.
• wydatki związane z tworzeniem i prowadzeniem sieci dystrybucyjnej za granicą w tym kosztów podróży zagranicznych z tym związanych oraz innych kosztów związanych z prowadzeniem działalności wywozowej, w tym m.in. kosztów transportu towarów za granicę, ubezpieczenia towaru eksportowanego. Ze środków  kredytu mogą być jednak finansowane koszty uczestnictwa w targach handlowych, bądź badaniach lub kosztach usług doradczych potrzebnych do wprowadzenia nowego lub już istniejącego produktu na nowy rynek zagraniczny.
•  przetwarzanie i wprowadzanie do obrotu produktów rolnych wymienionych w załączniku I do Traktatu